A taxa de esforço é um indicador financeiro fundamental utilizado por instituições financeiras e indivíduos para avaliar a capacidade de endividamento de uma pessoa ou família. Esta medida representa a proporção do rendimento mensal que é destinada ao pagamento de dívidas, principalmente relacionadas com habitação, como o pagamento de prestações de um empréstimo para compra de casa.
Como é Calculada a Taxa de Esforço?
A taxa de esforço é geralmente expressa em percentagem e é calculada dividindo o total das prestações mensais de crédito pelo rendimento mensal líquido.
Por exemplo, se uma pessoa tem um rendimento mensal líquido de 1000 euros e paga 300 euros por mês em prestações de crédito habitação, a sua taxa de esforço será de 30%.
(300 ÷ 1000) x 100 = 30%
Importância da Taxa de Esforço
A taxa de esforço é um critério crucial para os credores, sejam bancos ou financeiras, avaliarem o risco de concederem crédito a um indivíduo ou família. Quanto menor for a taxa de esforço, menor será o risco de incumprimento por parte do devedor, uma vez que uma parte menor do rendimento está a ser destinada ao pagamento de dívidas.
Por outro lado, uma taxa de esforço elevada pode indicar que uma pessoa ou família está sobrecarregada com dívidas e pode ter dificuldades em cumprir com os seus compromissos financeiros.
Recomendações Banco de Portugal
As recomendações do Banco de Portugal em matérias de créditos, é que a Taxa de Esforço não deve ser superior a 50%, contudo, as instituições financeiras têm um limite entre 30% e 40%.
Manter uma taxa de esforço baixa é essencial para garantir uma gestão financeira saudável e evitar problemas de endividamento excessivo.
