Comprar uma casa, seja para Habitação Própria Permanente, seja para investimento, é sempre um grande passo, para o qual devemos estar preparados e informados para todas as etapas deste processo. Neste guia vamos explicar todo o processo, para que não fique nada ao acaso.
1. Defina o seu orçamento
Pode parecer uma não questão, mas vai ajudar-te a focares-te nas opções que estão dentro das tuas possibilidades financeiras, e facilitar imenso todo o processo de pesquisa. É essencial definir um orçamento claro e realista. Avalie cuidadosamente a sua situação financeira, incluindo rendimentos, despesas e poupanças disponíveis para a compra da casa.
Considere não apenas o preço da casa em si, mas também os custos adicionais, como eventuais obras imediatas, IMT, Imposto de Selo, escritura, comissões.
Tenha em conta também custos futuros e de manutenção como condomínio, IMI, seguros de vida, seguros de recheio.
2. Obtenha uma pré-aprovação do crédito
Se vai recorrer a um crédito habitação, é crucial obter uma pré-aprovação financeira antes de iniciar a sua pesquisa pela casa dos seus sonhos! Comece por consultar um ou vários bancos para avaliar a sua capacidade de obtenção de crédito e determinar o montante máximo que pode gastar na compra da casa.
Nesta fase é algo não-vinculativo, até porque uma decisão final requer uma avaliação do imóvel, por parte do banco.
Esta pré-aprovação oferece uma vantagem significativa, mostrando aos vendedores que você é um comprador sério e que tem capacidade financeira para concluir a transação. Além disso, permite-lhe definir um orçamento claro e concentrar-se nas opções que estão dentro das suas possibilidades financeiras.
3. Inicie a sua Pesquisa
Está na hora de começar a explorar o mercado imobiliário e pesquisar as opções disponíveis. Comece por identificar as cidades ou zonas que melhor se adequam às suas necessidades e preferências, levando em consideração fatores como localização, infraestruturas, escolas e proximidade a serviços locais.
Utilize sites imobiliários ou aplicações para smartphone para pesquisar e comparar diferentes imóveis que correspondam aos seus critérios de pesquisa. Em Portugal, as plataformas mais utilizadas são o Idealista e o Imovirtual (dados relativos a tráfego).
Cruze informações que consegue obter nos anúncios com imagens de satélite do Google Maps, por exemplo, para avaliar as imediações do imóvel.
4. Encontre um Agente Imobiliário
Contratar um agente imobiliário é uma opção a considerar na compra de um imóvel. Embora este seja um ponto opcional, um mediador imobiliário experiente e de confiança pode ser uma mais-valia ao longo do processo.
Estes agentes têm acesso privilegiado, muitas vezes antecipado, a diversas propriedades, podendo oferecer informações valiosas, ajudar a refinar critérios de busca e agendar visitas. Além disso, está preparado para negociar ofertas e lidar com a burocracia.
Ao trabalhar com um agente, é importante procurar alguém com boa reputação e experiência na geografia que pretende, capaz de compreender as suas necessidades.
5. Visite imóveis
Agende visitas a imóveis que correspondam aos seus critérios de pesquisa e avalie-os cuidadosamente, tendo em conta os fatores que considera importantes:
- Dimensão da casa
- Preço
- Estado de conservação
- Zona envolvente
- Proximidade de serviços
- Transportes
Seja moradia ou prédio, esteja também atento a alguns aspetos do exterior do imóvel como fachadas, acessibilidades, limpeza e funcionamento de elevadores. Utilize a função Street View e veja o histórico de datas anteriores para perceber a evolução do imóvel.
Esteja preparado para fazer perguntas ao vendedor sobre detalhes importantes e não hesite em tirar notas e fotos para referência posterior. No caso de um imóvel se inserir num condomínio, peça para consultar as últimas atas de assembleia de condóminos.
Aproveite a oportunidade para ver de perto cada imóvel, imagine-se a viver lá. Visualize as dimensões das divisões com atenção, para avaliar o espaço para potenciais móveis.
6. Faça uma Proposta
Após encontrar a casa que corresponde às suas necessidades e expectativas, é hora de formalizar uma oferta. Elabore uma proposta que reflita o valor justo do imóvel, tendo em consideração o preço de mercado e quaisquer características únicas da propriedade.
O processo de fazer uma oferta pode envolver alguma negociação com o vendedor, especialmente se houver múltiplos interessados. Esteja preparado para discutir os termos e condições da compra, como o preço de venda, o prazo de conclusão do negócio e quaisquer condições adicionais, como a inclusão de móveis ou eletrodomésticos.
7. Contrato de Promessa de Compra e Venda
Se a sua proposta for aceite, será elaborado um Contrato de Promessa de Compra e Venda (CPCV), que estabelece as condições da transação, incluindo o preço, prazos e outras cláusulas relevantes.
O CPCV é um compromisso legal entre o comprador e o vendedor e, geralmente, requer o pagamento de um sinal, como garantia. O mais frequente, é este sinal ser 10% do valor total, mas depende do acordado entre as partes.
Cuidado!
Não efetue nenhum pagamento sem receber um recibo correspondente, ou assegure-se de que o contrato inclui o valor adiantado.
8. Tratar do financiamento
Caso necessite recorrer a financiamento, após a assinatura do Contrato de Promessa de Compra e Venda (CPCV), chegou a hora de tratar do financiamento para a compra da sua casa.
Processo individual
Consulte várias instituições financeiras para obter propostas de crédito habitação, e escolha aquela que melhor se adequa às suas necessidades e possibilidades financeiras. Analise cuidadosamente as taxas de juro, prazos de pagamento, condições de bonificação, custos com seguros, e outras condições antes de tomar uma decisão.
Agente imobiliário
Regra geral, os agentes imobiliários têm parcerias com instituições financeiras, e podem apresentar-lhe algumas propostas. Nunca delegue a responsabilidade de análise apenas para terceiros. Avalie bem as propostas, de acordo com os seus parâmetros.
Intermediários de Crédito
À semelhança dos agentes imobiliários, há também a figura dos Intermediários de Crédito, que são profissionais ou empresas que lhe facilitam o processo de obtenção de crédito. Estes profissionais têm parcerias com diversas instituições financeiras e seguradoras, e ajudam os clientes a encontrar a melhor solução de financiamento de acordo com as suas necessidades e perfil financeiro.
As plataformas mais conhecidas em Portugal em 2024 são o Doutor Finanças e o ComparaJá.
As principais funções de um intermediário de crédito incluem:
- Análise das Necessidades: O intermediário de crédito analisa as necessidades financeiras e as capacidades do cliente.
- Pesquisa de Mercado: Realiza uma pesquisa abrangente no mercado financeiro para encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis, comparando taxas de juros, condições e outros termos relevantes..
- Negociação com Instituições Financeiras: Uma vez escolhida a melhor oferta de crédito, o intermediário negocia com as instituições financeiras em nome do cliente, buscando obter as condições mais favoráveis.
- Gestão do Processo: Auxilia o cliente durante todo o processo de obtenção de crédito, desde a preparação da documentação necessária até a conclusão do contrato de crédito.
9. Escritura
A escritura de um imóvel em Portugal é o passo final do processo de compra da tua casa. Antes de procederes à escritura, é importante reunires uma série de documentos que deves levar contigo.
Durante a escritura, tanto o vendedor como o comprador, acompanhados por um notário, concordam com os termos e condições da transação, incluindo o preço de venda, a descrição do imóvel e as condições de pagamento. Após a assinatura da escritura, esta é registada no registo predial, oficializando a transferência de propriedade.
